Game Yang Cocok Untuk Anak-Anak

Games Cerdaskom: Seorang teman pernah bertanya, "anaknya baru umur 4-5 tahun tetapi sudah sangat senang bermain game". Apakah tidak berbahaya? lalu saya katakan jaman sekarang anak-anak dilarang main game juga percuma!, menurut saya lebih bagus diberikan saja kumpulan Game untuk anak-anak, game anak anak

kalau anaknya perempuan silakan kunjungi www.girlsgogames.co.id Seperti yang pernah saya sampaikan sebelumnya tetapi kalau anaknya laki-laki coba kunjungi website berikut ini:

Semarak Euro 2012

Gempita ajang EURO 2012 semakin terasa di negara penyelengara EURO 2012, Polandia dan Ukraina. Masyarakat setempat menyambut pagelaran EURO 2012 dengan sangat antusias, meskipun ada juga sebagian masyarakat disana tidak perduli dan justru merasa terganggu. Begitupun dengan masyarakat kita di indonesia, terutama bagi para penggila si kulit bundar ini juga sangat antusias dan tidak sabar menunggu datangnya EURO 2012. Sama halnya dengan kami Vegas99bet, sebagai agen taruhan bola online EURO 2012 juga sudah tidak sabar menunggu ajang empat tahunan sekali ini.

Perhelatan sepakbola se Eropa ini akan digelar pada tanggal 8 juni hinggal 1 Juli mendatang, Negara Polandia dan Ukraina mendapat kehormatan dan kepercayaan untuk menjadi tuan rumah kali ini di EURO 2012. Bersamaan dengan semakin dekatnya EURO 2012, nuansa-nuansa EURO 2012 pun semakin kian terasa, dengan dapat dilihatnya dari banyaknya toko-toko boneka atau toko-toko cinderamata yang sudah banyak memajang dan menjual pernak pernik EURO 2012, apalagi sang maskot, Slavek dan Slavko yang cukup mengemaskan juga banyak sudah menghiasi etalase toko-toko olahraga.

Atmosfer EURO 2012 pun kian terasa panas, selain banyaknya ornamen-ornamen dan pernak-pernik EURO 2012 yang sering kita temui belakangan ini, pemberitaan mengenai seputar informasi EURO 2012 pun semakin banyak menghiasi media cetak maupun media elektronik dan juga di internet tentunya. Ini dapat menjadi indikator betapa besarnya antusias masyarakat diseluruh dunia menanti datangnya EURO 2012, ada yang sekedar penggemar sepak bola, ada juga yang menggemari taruhan bola online di EURO 2012 nanti. Bila anda ingin membaca berita seputar informasi EURO 2012 dan susunan pemain tim nasional negara peserta EURO 2012 dapat membaca artikel lebih lanjut, dan bagi anda yang ingin melakukan taruhan bola online EURO 2012, dapat melakukan registrasi atau pendaftaran di web kami Vegas99Bet.com, setelah itu anda dapat melakukan chat dengan Customer Service kami untuk mendapatkan ID dan Password yang dapat digunakan untuk bertaruh nantinya. Kami menerima transaksi menggunakan Bank BCA, BNI dan MANDIRI.

Beberapa elemen yang ikut membuat hangat atmosfer EURO 2012 di Polandia adalah salah satunya dengan hadirnya sebuah salon yang aakan menawarkan jasa bagi para supporter yang ingin diwarnai rambutnya sesuai dengan negara yang didukung di EURO 2012. Dan Pemerintah Polandia membenahi sarana transportasi guna menyambut EURO 2012 dan juga menghiasi semua kereta mereka dengan wajah-wajah para supporter pendukung negara-negara peserta EURO 2012 lengkap dengan warna kebanggaan negara mereka dan dengan segala atributnya.

Pada pertandingan pembukaan EURO 2012 nanti adalah sang tuan rumah Polandia akan bertemu dengan Yunani pada tanggal 8 Juni, yang diselenggarakan di stadion Nasional Warsawa. Silakan dibaca artikel kami mengenai Prediksi EURO 2012 untuk pembagian GRUP EURO 2012 dan Jadwal Euro 2012 RCTI Lengkap untuk melihat jadwal pertandingan yang lain.

Spesifikasi Sony Ericsson Xperia ray

> Quad-band GSM /GPRS/EDGE support

> 3G with 7.2 Mbps HSDPA and 5.76 Mbps HSUPA

> 3.3" 16M-color capacitive LED-backlit LCD touchscreen of FWVGA resolution (480 x 854 pixels) on Sony Mobile BRAVIA engine

> Android OS v2.3 Gingerbread

> 1 GHz Scorpion CPU, Adreno 205 GPU, Qualcomm Snapdragon MSM8255 chipset

> 512 MB RAM

> 8 MP autofocus camera, LED light, geotagging

> 720p video @ 30fps, continuous autofocus

> Front facing VGA camera, video calls

> Wi-Fi b/g/n and DLNA

> GPS with A-GPS

> microSD slot (32GB supported, 4GB card included)

> Accelerometer and proximity sensor

> Standard 3.5 mm audio jack

> Stereo FM radio with RDS

> microUSB port (charging) and stereo Bluetooth v2.1

> Voice dialing

> Adobe Flash 10.2 support

> Slim design at 9.4mm thickness

> Large 1500mAh Li-ion battery

> Screen viewing angles could have been better

> No smart dialing

> Loudspeaker has below average performance

> No DivX/XviD support

> Non hot-swappable memory card

> No HDMI port (the arc and the Neo have one)

SEJARAH SEPEDA LOW RIDER

Sepeda Low Rider pertama kali di perkenalkan pada tahun 1960an, sepeda ini pertama kali di perkenalkan oleh The “custom” king George Barris, sebelum menemukan sepeda low rider si Tuan King ini pekerjaanya adalah menceperkan mobil, Memang saat itu virus Mobil Low Rider sedang mewabah di kalangan anak muda Amerika, Tetapi trend itu hanya bisa dirasakan oleh anak2 muda dari keluarga kaya saja karena untuk membuat sebuah mobil low rider membutuhkan uang yang tidak sedikit, sementara anak2 dari kalangan bawah hanya bisa melongo.

Melihat situasi seperti itu si King mendapatkan ide dengan mencoba membangun sebuah sepeda yang mengacu pada kesan low rider, untuk eksperimen pertama kali si King menerapkan pada sepedanya. Mulailah si King ini memperkenalkan kreasinya dari situ bisa di tebak banyak anak2 dari keluarga yang kurang mampu beralih berkreasi membuat sepeda low rider.

Melihat peluang trend sepeda LR yang mulai di gandrungi akhirnya pada tahun 1963 pabrik sepeda SCHWIIN untuk pertama kalinya mengeluarkan model revolusi baru “New Cruiser STING RAY, model ini dibuat mengacu pada model motor model dragster yang sedang ngetop pd saat itu.Karena model tersebut nyaman di kendarai begitu juga dengan desainnya yg unik maka model tersebut menjadi booming dan digemari oleh anak2 muda.

Spesifikasi Samsung Galaxy Ace Plus.

kemarin Samsung merilis sebuah ponsel android terbaru yang bernama Samsung Galaxy Ace, kali ini Samsung telah bereinkarnasi atau telah upgrade ke versi terbarunya dengan nama Samsung Galaxy Ace Plus. Jika dilihat dari bentuknya, Galaxy Ace Plus terlihat hampir sama dengan versi awalnya, Galaxy Ace. Yang membedakan kedua varian ini yaitu kemampun Galaxy Ace Plus jauh melebihi versi Galaxy Ace sebelumnya. Kemampuan lebih smartphone android terbaru ini terlihat pada beberapa fitur terbarunya. Salah satunya yaitu prosesor 1 GHz. Karena pada Galaxy Ace sebelumnya hanya sebesar 800 MHz.

Galaxy Ace Plus merupakan sebuah smartphone pertama dari varian Galaxy yang akan dirilis Samsung pada tahun 2012 ini. Dengan mengusung OS Android 2.3 Gingerbread dan memiliki desain lebih tipis 11.2mm dan dimensi keseluruhan 114.5 x 62.5mm, serta berat 115 gr, kabarnya Samsung Galaxy Ace Plus baru akan hadir di Rusia pada bulan Januari ini, lalu diikuti Eropa, CIS, Amerika Latin, Asia, Afrika dan Timur Tengah.

Spesifikasi / fitur terbaru Samsung Galaxy Ace Plus :

1 GHz processor

Android 2.3 Gingerbread

3 GB built-in storage memory internal

MicroSD up to 32 GB

HSDPA 7,2 Mbps

RAM 512 MB

Layar 3.65-inch HVGA with 480 x 320 pixel

Camera 5 MP with auto-focus and LED flash

WiFi

TouchWiz UI

Bluetooth 3.0 with A2DP

Standard battery, Li-Ion 1300 mAh

Stereo FM radio with RDS

A-GPS support

Java MIDP emulator

MP4/H.264/H.263 player

MP3/WAV/eAAC+ player

microUSB v2.0

Harga Samsung Galaxy Ace Plus diprediksi akan dijual sekitar Rp 2 juta - Rp 2,5 juta.

Monas atau Monumen Nasional merupakan icon kota Jakarta. Terletak di pusat kota Jakarta, menjadi tempat wisata dan pusat pendidikan yang menarik bagi warga Jakarta dan sekitarnya. Monas didirikan pada tahun 1959 dan diresmikan dua tahun kemudian pada tahun 1961. Monas selalu ramai dikunjungi wisatawan untuk melihat keindahan kota Jakarta dari puncak Monas, menambah wawasan sejarah Indonesia di ruang diorama ataupun menikmati segarnya hutan kota seluas kira-kira 80 hektar di tengah kota Jakarta.

Wisata Monas

Untuk mengunjungi Monas, ada banyak jenis transportasi yang dapat Anda gunakan. Jika Anda pengguna kereta api, Anda dapat menggunakan KRL Jabodetabek jenis express yang berhenti di Stasiun Gambir. Anda pun dapat menggunakan fasilitas transportasi Bus Trans Jakarta. Jika Anda menggunakan kendaraan pribadi, tersedia lapangan parkir khusus IRTI, atau Anda dapat memarkir kendaraan Anda di Stasiun Gambir.

Untuk dapat masuk ke bangunan Monas, Anda dapat melalui pintu masuk di sekitar patung Pangeran Diponegoro. Lalu Anda akan melalui lorong bawah tanah untuk masuk ke Monas. Anda pun dapat melalui pintu masuk di pelataran Monas bagian utara. Jam buka Monas adalah jam 9.00 pagi hingga jam 16.00 sore.

Monas dapat menjadi salah satu pilihan Anda untuk berwisata bersama keluarga dan tempat mendidik anak-anak untuk lebih mengenal sejarah Indonesia. Anda pun dapat menikmati udara segar dari rindangnya pepohonan di Monas. Dan jangan lupa untuk menjaga kebersihan Taman Monas agar tetap indah untuk dinikmati siapapun.

Satu lagi tempat liburan yang menarik untuk anda dan keluarga di Jakarta, yaitu Taman Mini Indonesia Indah (TMII). TMII bisa menjadi pilihan wisata ‘lengkap’. Bahkan berwisata ke TMII anda seolah olah mengelilingi Indonesia. Mengunjungi rumah adat, menikmati kuliner khas nusantara juga menyaksikan pertunjukan seni daerah. Wah,, asyiknya, anak-anak pasti enggak akan nolak?

Taman ‘raksasa’ seluas 168 hektar ini sarat dengan nilai edukasi. Anak-anak bisa belajar banyak tentang Indonesia dan budayanya dengan menelusuri rumah-rumah adat daerah yang dilengkapi dengan pergelaran kesenian dan unsur budaya lain dari masing-masing daerah yang ada di Indonesia.

Diresmikan sejak 20 April 1975 oleh Presiden Soeharto, TMII terus berkembang menjadi tempat wisata yang menyuguhkan wahana menarik lainnya. Hingga saat ini TMII menyediakan 68 wahana atau tempat permainan, seperti taman, museum, anjungan budaya seluruh provinsi di Indonesia, tempat peribadatan, permainan air (waterpark), serta aula pagelaran kesenian.

Museum-museum yang ada di TMII bisa menjadi media belajar anak. Sebut saja museum perangko yang menyajikan sekilas hal-hal yang terkait dengan budaya menulis surat, sejarah perangko di Indonesia dan Internasional. Ada juga dunia air tawar yang menggambarkan keanekargaman hayati nusantara, terutama ikan dan biota air tawar dalam wadah aquarium geografik.

Wahana transportasi juga patut anda coba. Ada sky lift dan monorail untuk menikmati TMII dari atas. Selain itu anda juga bisa menyewa motor elektronik dan sepeda.

Berwisata keTMII juga dapat menumbuhkan semangat kebanggaan dan rasa cinta terhadap tanah air dan bangsa serta untuk memperkenalkan Indonesia kepada bangsa-bangsa lain di dunia.

Secara lebih rinci ada lima aspek dan prospek yang dijadikan baik pijakan pembangunannya maupun pandangan dalam pengembangannya. Kelimanya ini ialah spiritual, pendidikan dan kebudayaan, teknologi, ekonomi, dan kesejahteraan. Pegangan teguh pada aspek dan prospek ini dapat dirasakan dan dilihat pada pengembangan yang telah berlangsung selama ini.

Selain anjungan provinsi yang menampilkan budaya daerah banyak lagi wahana yang bisa jadi gudang ilmu bagi anak maupun dewasa. Misalnya saja museum serangga yang memiliki seratus lebih jenis serangga Indonesia dari timur sampai barat dan dunia air tawar yang memajang ikan-ikan air tawar seluruh Indonesia.

Dibangun sejak 1974 TMII menjadi kebanggaan tersendiri bagi Indonesia di mata dunia. Ketika banyak seni-seni tradisi yang mulai tersisih dengan kemajuan jaman TMII dengan Istana Anak Anak Indonesia (IAAI) membentuk kader pewaris budaya bangsa. Setiap harinya IAAI mengadakan kursus tari daerah, grup vokal dan pedalangan.

Mengelilingi taman mini bisa dengan monorail, sky lift atau kereta gantung, mobil wisata atau dengan sepeda dan becak yang disewakan pada pengunjung.

Informasi Pariwisata Taman Impian Jaya Ancol

Dari beberapa objek wisata di daerah jakarta yang kerap dikunjungi oleh para wisatawan lokal maupun interlokal adalah Taman Impian Jaya Ancol yang terletak di Jakarta Utara.Sebagai komunitas pembaharuan kehidupan masyarakat yang menjadi kebanggaan bangsa ini. Taman Impian Jaya Ancol senantiasa menciptakan lingkungan sosial yang lebih baik melalui sajian hiburan berkualitas yang berunsur seni.

Objek wisata di Ancol

Dunia Fantasi

Dunia Fantasi yang dibuka untuk umum pada 29 Agustus 1986, dan popular dengan sebutan Dufan, merupakan theme park pertama yang dikembangkan oleh Ancol. Dufan merupakan pusat hiburan outdoor terbesar di Indonesia yang memanjakan pengunjung dengan Fantasi Keliling Dunia, melalui berbagai content wahana permainan berteknologi tinggi, yang terbagi dalam 8 kawasan, yaitu: Indonesia, Jakarta, Asia, Eropa, Amerika, Yunani, Hikayat dan Balada Kera. Perseroan juga menjadikan Dufan sebagai salah satu pusat edutainment yang ada di Ancol yakni dengan dibukanya Fisika Dunia Fantasi (Fidufa) dan Pentas Prestasi. Dufan telah memiliki sertifikat ISO 9001:2008 sejak 2009.

Kereta Gantung

Gondola (sky lift) adalah kereta gantung yang menghubungkan tempat wisata satu dengan yang lainnya di kawasan Ancol yang terbentang sepanjang kurang lebih 2,4 km dari Pantai Festival sampai area parker AWA. Gondola Ancol ini memiliki 37 unit gondola dengan kapasitas 6 orang/gondola serta 3 stasiun pemberhentian. Gondola Ancol juga merupakan unit usaha hasil kerjasama Ancol dengan PT Karsa Surya Indonesia .

Hailai Executive Club

Hailai adalah klub eksekutif bertaraf internasional yang dilengkapi dengan fasilitas restoran yang menyediakan 3.000 kursi, sarana hiburan dan olahraga. Hailai dikelola oleh PT Philindo Sporting Amusement and Tourism Corporation yang bekerja sama dengan PT Sarana Ria.

Pulau Bidadari

Pulau Bidadari merupakan sebuah pulau untuk kalangan menengah di Kepulauan Seribu yang dapat ditempuh dalam waktu kurah lebih sekitar 20 menit dari Marina. Pulau ini mempunyai 49 cottages yang terdiri dari 23 unit tipe deluxe, 20 unit tipe family, 3 unit tipe family suite, dan 3 unit tipe suite serta memiliki sarana olahraga, 2 aula serba guna, restoran, bar dan toko cinderamata. Sebuah atraksi unik, yakni wahana berenang bersama dengan lumba-lumba (swimming with the dolphin), bisa dinikmati di ini.

Pasar Seni

Pasar Seni ini adalah pusat kegiatan seni serta kerajinan yang memberikan inspirasi serta wawasan bagi penikmat dan kolektor seni. Pasar seni merupakan wujud nyata kepedulian Ancol atas kelangsungan hidup para seniman berbakat. Pasar Seni juga dilengkapi dengan Galeri Pameran (North Art Space/NAS), Toko Cinderamata, Plaza dan Panggung Pertunjukkan Seni.

Marina

Dermaga kapal pesiar (speed boat dan yacht) bergaya kosmopolitan yang pertama dan terlengkap di Indonesia, dirancang untuk tempat berlabuh kapal pesiar berbagai ukuran. Marina juga berfungsi sebagai pusat olahraga laut, ski air, wind surfing, diving, sailing, serta pelabuhan kapal pesiar untuk menuju Kepulauan Seribu. Marina dilengkapi dengan fasilitias dermaga, marine band, pompa bensin, dermaga bongkar muat, agen perjalanan wisata dan olahraga bahari.

Pantai dan Taman

Taman dan pantai merupakan wahana hiburan yang menawarkan kesegaran suasana pantai bagi semua kalangan dan usia. Pantai dan Taman memiliki 5 pantai (Pantai Festival, Indah, Elok, Ria dan Carnival Beach Club) dan Danau Impian, sepanjang kurang lebih 5 km, dengan promenade sepanjang 4 km.

Atlantis Water Adventure

Atlantis Water Adventure (AWA) merupakan theme park kedua yang dikembangkan oleh Ancol dan berdiri diatas lahan seluas 5 hektar. AWA merupakan hasil revitalisasi Taman Rekreasi Air Gelanggang Renang Ancol yang akan memberi pengunjung petualangan wisata air dengan 8 kolam utama, yaitu: Poseidon, Antila, Plaza Atlas, Aquarius, Octopus, Atlantean, dan Kiddy Pool.

Padang Golf Ancol

Padang Golf bernuansa pantai di tengah-tengah kawasan wisata yang memiliki 18 hole dengan desain lapangan unik. Lokasinya strategis dan mudah dicapai dari seluruh penjuru Jakarta.

Sea World

Sea World adalah underwater aquarium pertama dan satu-satunya di Indonesia, dengan area seluas 2 Ha (dikelola dengan format BOT).

Putri Duyung Cottages

Penginapan tepi pantai bergaya unik berbentuk cottages dengan 133 kamar ini memiliki berbagai fasilitas khusus, seperti : ruang serba guna, ruang rapat dan lokasi pesta pantai. Putri Duyung juga menawarkan fasilitas olahraga, seperti kolam renang, tenis meja, sepeda, lapangan tenis, serta lapanan voli pantai. Arsitektur artistik Putri Duyung Ancol kental dengan perpaduan gaya posmo dan romantisme Indonesia Timur, ditata selaras dengan lingkungan pantai untuk menciptakan suasana yang berselera dan eksotik.

Gelanggang Samudra

Gelanggang Samudra Ancol ("Samudra") merupakan theme park ketiga yang dikembangkan oleh Anco. Samudra merupakan edutainment theme park bernuansa konservasi alam yang memberikan pengalaman kepada pengunjung untuk mengenal lebih dekat dan menyayangi aneka satwa, antara lain lumba-lumba, paus putih, anjing laut, dan lain-lain.

Sistem Perbankan Elektronik

A. Perkembangan teknologi perbankan elektronik

Di era globalisasi ini, kehidupan manusia tidak dapat terlepas dari arus komunikasi dan informasi telah menjelma menjadi suatu kekuatan tersendiri dalam persaingan global yang semakin kompetitif. kehadiran internet sebagai sebuah fenomena kemajuan teknologi menyebabkan terjadinya percepatan globalisasi dan lompatan besar bagi penyebaran informasi dan komunikasi di seluruh dunia.Peran teknologi dalam dunia perbankan sangatlah mutlak, dimana kemajuan suatu sistem perbankan sudah barang tentu ditopang oleh peran teknologi informasi. Semakin berkembang dan kompleksnya fasilitas yang diterapkan perbankan untuk memudahkan pelayanan, itu berarti semakin beragam dan kompleks adopsi teknologi yang dimiliki oleh suatu bank. Tidak dapat dipungkiri, dalam setiap bidang termasuk perbankan penerapan teknologi bertujuan selain untuk memudahkan operasional intern perusahaan, juga bertujuan untuk semakin memudahkan pelayanan terhadap customers. Apalagi untuk saat ini, khususnya dalam dunia perbankan hampir semua produk yang ditawarkan kepada customers serupa, sehingga persaingan yang terjadi dalam dunia perbankan adalah bagaimana memberikan produk yang serba mudah dan serba cepat.

Kegunaan komputer di bidang perbankan untuk menghasilkan informasi bagi pihak manajemen bank sendiri dan juga untuk meningkatkan pelayanan kepada pihak nasabah bank Saat ini dengan dikenalnya E-Commerce, maka pelayanan transaksi secara online dapat diterapkan dengan disediakannya ATM kemudian dengan penggunaan internet memudahkan perbankan dalam melakukan pelayanan kepada nasabahnya melalui INTERNET BANKING dan SMS BANKING. Pesatnya perkembangan teknologi itu telah membentuk masyarakat informasi internasional,termasuk di Indonesia. Sehingga satu sama lain menjadikan belahan dunia ini menjadi sempit dan berjarak pende Berbisnis pun begitu mudahnya,seperti membalikkan telapak tangan. sehinngga diperlukan pembentukan hukum baru yang melibatkan berbagai aspek. Misalnya dalam hal pengembangan dan pengakuan hukum terhadap dokumen serta tandatangan elektronik, perlindungan dan privasi konsumen,cyber crime, pengaturan konten dan cara-cara menyelesaikan sengketa domain.

B. Jenis-jenis Teknologi E-Banking

Beberapa gambaran umum mengenai jenis-jenis teknologi E-Banking dapat dilihat di bawah ini:

- Automated teller machine (ATM).

Terminal elektronik yang idsediakan lembaga keuangan atau perusahaan lainnya yang membolehkan nasabah untuk melakukan penarikan tunai dari rekening simpanannya di bank, melakukan setoran, cek saldo, atau pemindahan dana.

- Computer banking.

Layanan bank yang bisa diakses oleh nasabah melalui koneksi internet ke pusat pusat data bank, untuk melakukan beberapa layanan perbankan, menerima dan membayar tagihan, dan lain-lain.

- Debit (or check) card.

Kartu yang digunakan pada ATM atau terminal point-of-sale (POS) yang memungkinkan pelanggan memperoleh dana yang langsung didebet (diambil) dari rekening banknya.

- Direct deposit.

Salah satu bentuk pembayaran yang dilakukan oleh organisasi (misalnya pemberi kerja atau instansi pemerintah) yang membayar sejumlah dana (misalnya gaji atau pensiun) melalui transfer elektronik. Dana ditransfer langsung ke setiap rekening nasabah.

- Direct payment (also electronic bill payment).

Salah satu bentuk pembayaran yang mengizinkan nasabah untuk membayar tagihan melalui transfer dana elektronik. Dana tersebut secara elektronik ditransfer dari rekening nasabah ke rekening kreditor. Direct payment berbeda dari preauthorized debit dalam hal ini, nasabah harus menginisiasi setiap transaksi direct payment.

- Electronic bill presentment and payment (EBPP).

Bentuk pembayaran tagihan yang disampaikan atau diinformasikan ke nasabah atau pelanggan secara online, misalnya melalui email atau catatan dalam rekening bank. Setelah penyampaian tagihan tersebut, pelanggan boleh membayar taguhan tersebut secara online juga jika berkenan. Pembayaran tersebut secara elektronik akan mengurangi saldo simpanan pelanggan tersebut.

- Electronic check conversion.

Proses konversi informasi yang tertuang dalam cek (number rekening, jumlah transaksi, dll) ke dalam format elektronik agar bisa dilakukan pemindahan dana elektronik.

- Electronic fund transfer (EFT).

Perpindahan “uang” atau “pinjaman” dari satu rekening ke rekening lainnya melalui media elektronik.

- Payroll card.

Salah satu tipe “stored-value card” yang diterbitkan pemberi kerja sebagai pengganti cek yang memungkinkan pegawainya mengakses pembayaraannya pada terminal ATM atau Point of Sales. Pemberi kerja menambahkan nilai pembayaran pegawai ke kartu tersebut secara elektronik.

- Preauthorized debit (or automatic bill payment).

Bentuk pembuayaran yang mengizinkan nasabah untuk mengotorisasi pembayaran rutin otomatis yang diambil dari rekening banknya pada tanggal-tangal tertentu dan biasanya dengan jumlah pembayaran tertentu (misalnya pembayaran listrik, tagihan telpon, dll). Dana secara elektronik ditransfer dari rekening pelanggan ke rekening kreditor (misalnya PLN atau PT Telkom).

- Prepaid card.

Salah satu tipe Stored-value card yang menyimpan nilai moneter di dalamnya dan sebelumnya pelanggan sudah membayar nilai tersebut ke penerbit kartu.

- Smart card.

Salah satu tipe stored-value card yang didalamnya tertanam satu atau lebih chips atau microprocessors sehingga bisa menyimpan data, melakukan perhitungan, atau melakukan proses untuk tujuan khusus (misalnya validasi PIN, otorisasi pembelian, verifikasi saldo rekening, dan menyimpan data pribadi). Kartu ini bisa digunakan pada system terbuka (misalnya untuk pembayaran transportasi public) atau system tertutup (misalnya MasterCard atau Visa networks).

- Stored-value card.

Kartu yang di dalamnya tersimpan sejumlah nilai moneter, melalui pembayaran sebelumnya oleh pelanggan atau melalui simpanan yang diberikan oleh pemberi kerja atau perusahaan lain. Untuk single-purpose stored value card, penerbit (issuer) dan penerima (acceptor) kartu adalah perusahaan yang sama dan dana pada kartu tersebut menunjukkan pembayaran di muka untuk penggunaan barang dan jasa tertentu (misalnya kartu telpon). Limited-purpose card secara umum digunakan secara terbatas pada terminal POS yang teridentifikasi sebelumnya di lokasi-lokasi tertentu (misalnya vending machines di sekolah-sekolah). Sedangkan multi-purpose card dapat digunakan pada beberapa penyedia jasa dengan kisaran yang lebih luas, misalnya kartu dengan logo MasterCard, Visa, atau logo lainnya dalam jaringan antar bank.

C. Prinsip penerapan E-Banking dan M-Banking

Saluran dari e-Banking yang telah diterapkan bank-bank di Indonesia sebagai berikut:

1. ATM, Automated Teller Machine atau Anjungan Tunai Mandiri

Ini adalah saluran e-Banking paling populer yang kita kenal. Setiap kita pasti mempunyai kartu ATM dan menggunakan fasilitas ATM. Fitur tradisional ATM adalah untuk mengetahui informasi saldo dan melakukan penarikan tunai. Dalam perkembangannya, fitur semakin bertambah yang memungkinkan untuk melakukan pemindahbukuan antar rekening, pembayaran (a.l. kartu kredit, listrik, dan telepon), pembelian (a.l. voucher dan tiket), dan yang terkini transfer ke bank lain (dalam satu switching jaringan ATM). Selain bertransaksi melalui mesin ATM, kartu ATM dapat pula digunakan untuk berbelanja di tempat perbelanjaan, berfungsi sebagai kartu debit. Bila kita mengenal ATM sebagai mesin untuk mengambil uang, belakangan muncul pula ATM yang dapat menerima setoran uang, yang dikenal pula sebagai Cash Deposit Machine/CDM. Layaklah bila ATM disebut sebagai mesin sejuta umat dan segala bisa, karena ragam fitur dan kemudahan penggunaannya.

2. Phone Banking

Ini adalah saluran yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi dengan bank via telepon. Pada awalnya lazim diakses melalui telepon rumah, namun seiring dengan makin populernya telepon genggam/HP, maka tersedia pula nomor akses khusus via HP bertarif panggilan flat dari manapun nasabah berada. Pada awalnya, layanan Phone Banking hanya bersifat informasi yaitu untuk informasi jasa/produk bank dan informasi saldo rekening serta dilayani oleh Customer Service Operator/CSO. Namun profilnya kemudian berkembang untuk transaksi pemindahbukuan antar rekening, pembayaran (a.l. kartu kredit, listrik, dan telepon), pembelian (a.l. voucher dan tiket), dan transfer ke bank lain; serta dilayani oleh Interactive Voice Response (IVR). Fasilitas ini boleh dibilang lebih praktis ketimbang ATM untuk transaksi non tunai, karena cukup menggunakan telepon/HP di manapun kita berada, kita bisa melakukan berbagai transaksi, termasuk transfer ke bank lain.

3. Internet Banking

Ini termasuk saluran teranyar e-Banking yang memungkinkan nasabah melakukan transaksi via internet dengan menggunakan komputer/PC atau PDA. Fitur transaksi yang dapat dilakukan sama dengan Phone Banking yaitu informasi jasa/produk bank, informasi saldo rekening, transaksi pemindahbukuan antar rekening, pembayaran (a.l. kartu kredit, listrik, dan telepon), pembelian (a.l. voucher dan tiket), dan transfer ke bank lain. Kelebihan dari saluran ini adalah kenyamanan bertransaksi dengan tampilan menu dan informasi secara lengkap tertampang di layar komputer/PC atau PDA.

4. SMS/m-Banking

Saluran ini pada dasarnya evolusi lebih lanjut dari Phone Banking, yang memungkinkan nasabah untuk bertransaksi via HP dengan perintah SMS. Fitur transaksi yang dapat dilakukan yaitu informasi saldo rekening, pemindahbukuan antar rekening, pembayaran (a.l. kartu kredit, listrik, dan telepon), dan pembelian voucher. Untuk transaksi lainnya pada dasarnya dapat pula dilakukan, namun tergantung pada akses yang dapat diberikan bank. Saluran ini sebenarnya termasuk praktis namun dalam prakteknya agak merepotkan karena nasabah harus menghapal kode-kode transaksi dalam pengetikan sms.

Di balik kemudahan e-Banking tersimpan pula risiko, untuk itu diperlukan pengaman yang baik. Lazimnya untuk ATM, nasabah diberikan kartu ATM dan kode rahasia pribadi (PIN); sedangkan untuk Phone Banking, Internet Banking, dan SMS/m-Banking, nasabah diberikan kode pengenal (userid) dan PIN. Sebagai pengaman tambahan untuk internet banking, pada bank tertentu diberikan piranti tambahan untuk mengeluarkan PIN acak/random. Sedangkan untuk SMS Banking, nasabah diminta untuk meregistrasikan nomor HP yang digunakan.

Dengan beragamnya kemudahan transaksi via e-Banking, kini pilihan ada di tangan kita untuk memanfaatkannya atau tidak. Namun mengingat tidak semua bank menyediakan layanan-layanan tersebut, maka seberapa pintarkah bank kita? Untuk dapat bertransaksi pintar, kini saatnya memilih bank pintar kita, tentunya sesuai kebutuhan transaksi.

D. INTERNATIONAL ELECTRONIC FUND TRANSFER SYSTEM

Electronic Funds Transfer Systems (EFTS) sudah menjadi metode utama yang melibatkan pembayaran dana dalam jumlah besar yang dilakukan lembaga keuangan dan nasabah bisnisnya. EFT didefinisikan sebagai pemindahan dana yang diawali dari terminal elektronik, instrument telpon, computer, atau magnetic tape untuk memesan, memerintahkan, atau memberikan kewenangan kepada lembaga keuangan untuk mendebet atau mengkredit rekening. Kemampuan lembaga keuangan untuk menyediakan jasa-jasa tersebut seiring dengan perkembangan teknologi computer dan teknologi komunikasi data.

FEDWIRE

Fedwire adalah jaringan pemindahan dana dan surat-surat berharga berskala nasional yang diselenggarakan oleh bank sentral Amerika Serikat yang dikenal sebagai Federal Reserve. Sistem ini terhubung ke 12 bank sentral Negara bagian dengan banyak lembaga keuangan yang tergabung dalam jaringan tersebut yang memiliki cadangan atau rekening kliring di Fedres. Fedwire memproses hampir US$1.4 trillion per hari dalam bentuk dana dan surat-surat berharga. Sistem pemindahan dana melalui Fedwire menyediakan transfer elektronik antar lembaga keuangan dan mempunyai fungsi baik sebagai proses kliring maupun pengendapan dananya (settlement). Pelayanan Fedwire bisa diakses melalui computer interface secara langsung atau secara off-line dari pesawat telpon melalui system pengiriman elektronik berbasis PC yang dikenal sebagai Fedline. Beberapa karakteristik Fedwire adalah sebagai berikut:

• Sistem pembayaran secara real-time dari Federal Reserve

• Digunakan oleh lembaga-lembaga keuangan yang memiliki rekening di Federal Reserve

• Digunakan terutama untuk pemindahan dana yang relative besar yaitu dengan rata-rata sebesar $3.5M

• Koneksi On-line yang mencakup 7800 institusi dan 99% transfer memakai koneksi ini:

– Direct connection

– Computer dialup

• Koneksi Off-line mencakup 1700 institutions dan 1% of transfers

– Instruksi telpon dengan katasandi tertentu

• Akses FedLine dari PCs

• Beberapa layanan lainnya berbasis Web tetapi bukan jasa pemindahan dananya

Peserta Fedwire

• Lembaga Depository

• Agen atau cabang bank-bank asing

• Bank anggota dari Federal Reserve System

• U.S. Treasury dan authorized agencies

• Bank sentral Negara lain, otoritas moneter Negara lain, pemerintahan Negara lain, organisasi internasional tertentu; serta

• Pihak lain yang disahkan oleh Reserve Bank

Mekanisme Kerja Fedwire

CHIPS

Clearing House Interbank Payment System (CHIPS) adalah jaringan pemindahan dana yang dimiliki dan dioperasikan oleh (NYCHA) untuk mengirim dan menerima pembayaran dalam U.S. dollar antara bank-bank, baik bank domestik maupun bank asing, yang mempunyai kantor di kota New York. Beberapa informasi lain mengenai CHIPS ini adalah sebagai berikut:

– Dimiliki pihak swasta

– Mencakup 128 banks di 29 negara

– Total $1.44T dipindahkan perhari dengan rata-rata transaksi sebesar $6.6M

– Biaya transaksi berkisar antara $0.13 – $0.40

Mekanisme Operasi CHIPS

CHIPS merupakan system pembayaran netto multilateral. Tidak seperti Fedwire, pemindahan dana melalui CHIPS tidak diendapkan pada saat instruksi pembayaran dikirimkan, tetapi baru diendapkan pada akhir hari melalui net settlement arrangement dilaksanakan bersama Bank sentral Negara bagian New York.

SWIFT

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) adalah kerjasama nir laba dari anggota bank yang melayani jaringan telekomunikasi antar bank, yang berbasis di Brussels Belgia. Tidak seperti EFT systems, SWIFT hanya menyediakan instruksi untuk melakukan pemindahan dana. SWIFT tidak memiliki mekanisme penyerahan dana (settlement). Pemindahan dana aktualnya dilaksanakan melalui pendebetan atau pengkreditan terhadap rekening bersangkutan pada lembaga peserta jaringan. Beberapa data atau penjelasan ringkas mengenai SWIFT adalah sebagai berikut:

• Mencakup 7125 lembaga di 193 negara

• Sebanyak 1.27 milyar pesan per tahun dengan nilai dana $5 triliun per hari

• Biayat ~ $0.20 per pesan

• Menggunakan X.25 packet protocol

• Mulai mengarah ke full IP network pada tahun 2002

CHAPS

CHAPS (Clearing House Automated Payment System) adalah sistem pemindahan elektronik untuk pengiriman pembayaran antar bank di hari yang sama. Sistem ini beroperasi dengan bekerja sama dengan Bank of England dalam menyediakan jasa pembayaran dan penyelesaiannya. System yang sudah dikemabngkan sejak tahun 1984 ini merupakan salah satu system pembayaran seketika yang terbesar setelah Fedwire di Amerika Serikat

TARGET

TARGET, singkatan dari Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer system, adalah system pembayaran seketika untuk mata uang euro di eropa. Sistem ini terdiri dari 15 RTGS nasional negara-negara di Eropa. TARGET system seketika (a real-time system) yang dalam kondisi normal pembayaran akan mencapai tujuan dalam beberapa menit saja atah bahkan detik.